创新模式打开保险业新空间

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最近，保险业上交了上半年的成绩单。据统计，2021年上半年保险业的总资产稳步增长，全行业总资产239915亿元，比上年增长9.16%；净资产达到28335亿元，比上年增长10.39%。
应当说，在新冠肺炎疫情的影响下，保险行业能够取得这样的业绩难以估量。尽管疫情对各行各业都有影响，但作为与风险打交道的保险业，必将面临双重损失。在疫情爆发过程中，不仅会比平时发生更多的理赔，而且还会影响保险机构本身的展业。但是上半年，保险业的投资机会仍在增加，这也显示了我国保险市场的发展潜力与韧性。
然而，上半年的数据也有很多问题值得关注和思考。一是全行业保费收入逐年呈负增长。一季度原保险保费收入27099亿元，同比下降0.32%。其中，财产险保费收入6029亿元，同比下降2.87%；人身险保费收入21070亿元，仅增长0.43%。据统计，这几乎是近几年保险业发展的最低点。二是保费收入和赔付支出逐年增长的倒挂。今年上半年，原保险赔付支出7531亿元，比去年同期增长19.39%，其中财产险和人身险分别增长14.24%和24.1%。三大保险费用支付与保费收入的年增长率差距分别为19.71、17.11和23.58个百分点。
保险费收入与赔款支出的倒挂必然是一种不可持续的经营状态，无论其持续时间长短，都表明保险机构在经营发展中出现一些亟待改进的情况。
其原因是多方面的，一是疫情影响和今年频繁发生的自然灾害，使险企面临较大的赔偿压力；二是监管趋严，政策对险企如何保持规范经营产生影响；例如，对于不少大型保险企业来说，传统展业方式仍然占据主导地位，代理渠道是否发达则属于公司发展的“命脉”地带。在保险业爆发时，人力资源的冲击超过了预期，对这一以人力资源展业为核心的经营模式将产生深刻影响。
银监会的最新数据就是佐证，2021年上半年新增保单件数221亿件，同比下降7.4%。怎样保持多年积累的经营优势，维护好自己的黄金赛道，将是今年下半年所有保险企业无法回避的问题。特别是在经济增长压力增大和人口红利长期消失的大背景下。
毋庸置疑，作为全球第二大保险市场，中国的发展前景是可以预见的。但是潜力需要挖掘，需要突破，需要开拓。尤其在当前开放的力度日益加大的情况下，外资保险公司如友邦保险这样强大的竞争者将获得更多的市场空间，再加上日益繁荣的互联网保险，传统保险公司在争夺高净值和年轻人群方面明显承受了压力。要改变现状，就必须以新的思维开拓新的空间，尽快步入高质量发展的轨道，恐怕就别无选择。

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